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新聞分享



新年新氣象，每到農曆春節，上班族最引頸期盼的額外收入就是年終獎金，根據人力銀行調查統計，今年有將進7成的企業年終較去年持平，而平均加薪幅度僅比去年略高0.2%，除了積極提升員工自我對公司的貢獻度以及獨特性來爭取加薪幅度外，如何透過聰明理財為自己加薪，也是另一個思考方向，善用保險理財，將年終「紅包」發揮到最大效益。

富邦人壽表示，無論年終獎金金額多寡，民眾都應精打細算，透過完善的保險理財，讓保障更完善，建議年終理財3步驟，清償舊債、預備年度支出費用、理性聰明投資，春節理財第一步就是欠債不過年，手中有卡債、信貸等循環利率高的債務，應善用年終獎金或利用保單借款優惠利率優先償還。接著預留年度大筆費用支出，例如子女學雜費及稅款等，再進行保單缺口檢視，做好保險安全防護計劃。

此外，不管滿不滿意今年的年終獎金，只要聰明挑選理財保險商品，也能自己創造財富。富邦人壽建議，對於年終獎金金額不高且投資較保守的民眾，為同時兼顧保障與儲蓄，可以選擇儲蓄型的保險商品，對於有豐厚年終獎金且懂得聰明理財規劃的消費者，富邦人壽建議可以選擇具有月配息或每月增值回饋分享金的保險商品，同時享有理財及退休的養老保障。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華也建議，對於不論是孩子收到的壓歲錢、上班族的年終獎金，或是兒女感恩父母的孝親紅包等這類單筆、額外的收入，固然讓人忍不住想好好犒賞自己一番，但同時也是佈局未來的好機會，而善用理財工具將可使年終與紅包發揮加乘的效益，讓今年的收穫成為邁向幸福人生的墊腳石。

根據南山人壽在今年一月份所作一份針對年終獎金的問卷調查顯示，大多數人認為年終獎金的意義主要代表對其工作的肯定、以及能繼續安心工作，是一種慰勞自己與犒賞家人的來源；若以性別來看，男性看重年終獎金帶來工作成就的鼓勵與穩定性，而女性則傾向用來犒賞慰勞家人、作為額外收入與圓夢基金等。

在年終獎金的運用上，68%的民眾回答他們會將年終獎金用在投資理財或儲蓄，另規劃把年終獎金用在休閒娛樂或購物旅遊的則有43%；但若是依年齡層做區分，60歲以上族群有超過五成會將年終獎金運用在退休養老，且用在退休養老的比重亦隨著年齡增加，顯示愈接近退休，退休規劃的意識越高。

在問卷中，41~50歲的族群僅25%會把獎金作為退休養老的運用，王瑜華表示，若是想要減輕累積退休老本的壓力，應及早開始進行退休規劃，以上班族來看，可以善用年終獎金這筆難得的資源，透過保險商品時間複利的效果創造長期價值。王瑜華建議，可以透過增額還本型保險分期繳費、保額穩定增額、年年領取還本金到終身的特性，不僅能夠穩健累積資產，每年給付的生存還本保險金還可以用來購物、旅遊，當退休後，更可以提供穩定的生活費用來源，讓3種目標一次滿足。

此外，在調查中有26%的民眾填答將年終獎金用作為子女教育基金，顯示子女成長發展的費用是父母重要的支出之一，而適逢農曆春節，孩子們收到長輩給的壓歲錢，累積起來也是一筆不小的金額，家長除了可以選擇為孩子將錢存起來，也可趁機藉由保險為孩子逐步累積人生的保障基礎。

王瑜華建議，醫療險商品的費率都是隨著年齡而增加，可以趁著孩子年紀還小時規劃終身型的醫療險保障，只要從每年的壓歲錢中提撥部分金額，便可以較實惠的費率，及早建立健康防護網，強化住院醫療、住院手術等保障，而在文明病愈來愈常見的現在，亦可視需求規劃重大疾病險，讓壓歲錢的祝福化為實質的保障。

對長青族來說，多半已有穩定的儲蓄基礎，孝親紅包的感恩意義大於實際需求，若是短期間沒有資金需求，則可考慮一次繳費的利率變動型養老保險，該險種之宣告利率隨市場行情靈活應變，可降低市場變化風險之影響，還有機會享有增值回饋分享金，作為額外的生活費收入，或是選擇儲存生息，當保險期滿即可整筆領取，讓兒孫的心意絲毫不浪費。

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此外，在調查中有26%的民眾填答將年終獎金用作為子女教育基金，顯示子女成長發展的費用是父母重要的支出之一，而適逢農曆春節，孩子們收到長輩給的壓歲錢，累積起來也是一筆不小的金額，家長除了可以選擇為孩子將錢存起來，也可趁機藉由保險為孩子逐步累積人生的保障基礎。

王瑜華建議，醫療險商品的費率都是隨著年齡而增加，可以趁著孩子年紀還小時規劃終身型的醫療險保障，只要從每年的壓歲錢中提撥部分金額，便可以較實惠的費率，及早建立健康防護網，強化住院醫療、住院手術等保障，而在文明病愈來愈常見的現在，亦可視需求規劃重大疾病險，讓壓歲錢的祝福化為實質的保障。

對長青族來說，多半已有穩定的儲蓄基礎，孝親紅包的感恩意義大於實際需求，若是短期間沒有資金需求，則可考慮一次繳費的利率變動型養老保險，該險種之宣告利率隨市場行情靈活應變，可降低市場變化風險之影響，還有機會享有增值回饋分享金，作為額外的生活費收入，或是選擇儲存生息，當保險期滿即可整筆領取，讓兒孫的心意絲毫不浪費。



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